2021年に購入した旧NISAの投資も、ついに非課税期間が2025年末で満了します。
「このまま持ち続ける？売却すべき？それとも新NISAで買い直す？」 そんなふうに迷っている方も多いのではないでしょうか。
満了後も保有はできますが、そのままだと特定口座に移り、配当や売却益には課税がかかるようになります。 非課税のメリットをどう活かすか、今年中に考えておきたいところです。
この記事では、旧NISA満了時に考えられる4つの対応方法と、選択のヒントになるよう、筆者の実践例も交えながらご紹介しています。
1. 今年売却して、新NISAで買い直す
- 売却益は 旧NISAの非課税
- 非課税メリットを再度延長可能
- 新NISA枠がある人向け
ポイント: 投資を長く続けたい人、非課税メリットを最大限活かしたい人に最適です。
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2. そのまま保有する
- 株や投資信託はそのまま保有可能
- 配当や売却益は 課税対象になる
ポイント: 新NISA枠がない人や手間をかけずに運用したい人向け
3. 今年売却して現金化する
- 売却益は 旧NISAの非課税
- 現金化して、生活費や別の投資に回すことが可能
ポイント: 資金を自由に使いたい場合におすすめです。
売却して得た資金は、 少しだけ、自分や暮らしのために使ってみるのも素敵です。
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4. 一部売却＋一部保有（ハイブリッド型）
- 売却して 非課税メリットを延長できない銘柄 を処分
- 続けたい銘柄はそのまま保有
- 配当や売却益は、保有部分は課税対象、売却部分は非課税
筆者の場合
– アメリカ株 → 売却
– 投資信託・高配当株 → そのまま保有
非課税メリットが使えない銘柄は売却し、続けたい銘柄は保有するハイブリッド型です。
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まとめ
旧NISA満了時の対応は、「売却」「保有」「現金化」「一部売却＋一部保有（ハイブリッド型）」 の4パターンで考えられます。
- 新NISA枠がある場合 → 売却して買い直すと非課税メリットを延長可能
- 新NISA枠がない場合 → ハイブリッド型で売却と保有を組み合わせるのが現実的
まずは 自分のNISA枠の有無や投資方針 を確認して、今年中に判断することが大切です。
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